Determinar cuál es la mejor inversión es una pregunta subjetiva que depende totalmente de quién sea el ahorrador y cómo defina sus prioridades.
La selección de cualquier bien o servicio está ligada a los beneficios que este otorga, los cuales dependen de la situación personal de cada individuo.
Por ejemplo, para una familia de tres personas, se plantea la duda sobre cuál sería la mejor vivienda:
| a) Una casa de 1,500 mts² | b) Una casa de 400 mts² |
Con la escasa información dada, la respuesta podría ser sesgada o imprecisa, ya que depende de varios factores que cada familia prioriza de diferente manera; como son la ubicación, tipo de construcción, seguridad, necesidades de movilidad, precio, etc.
Igualmente, la selección de la mejor inversión depende de algunos factores personales. Por lo tanto, una buena inversión para una persona no necesariamente es buena para otra.
El Perfil del Inversionista
Es importante que el inversionista conozca su perfil de inversión, el cual será diferente al de otras personas.
¿Cómo se logra esto?
Existen factores que permiten identificar el perfil de cada inversionista.
El objetivo de la inversión: Definir claramente para qué se está invirtiendo.
El horizonte de tiempo: El plazo requerido para alcanzar dicho objetivo.
Nivel de conocimiento: Qué tanto sabe el inversor sobre el mundo financiero.
Experiencia previa: La trayectoria anterior en el manejo de inversiones.
Nivel de riesgo: El grado de volatilidad que la persona está dispuesta a aceptar.
Casos Prácticos y Escenarios
A los anteriores no hay respuestas buenas, ni malas. Con los siguientes tres escenarios podemos darnos una idea:
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Caso 1: Empresaria de 33 años, casada y sin hijos, con expectativas de crecimiento profesional en su negocio y preocupada por su futuro retiro.
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Caso 2: Ejecutiva de empresa transnacional de 52 años, soltera, con hijos en la última etapa escolar y enfocada en completar el apoyo económico para ellos.
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Caso 3: Ama de casa de 64 años, casada, con hijos ya independientes económicamente, que busca una etapa de retiro digna, cómoda y en algún sitio tranquilo.
Por ejemplo, ¿sería apropiado que la mujer del caso 3 invirtiera todo su dinero en la invesión como la siguiente gráfica?
Ejemplo
No identificar apropiadamente el perfil del inversionista lo llevará a incomodidades o malas experiencias, ya que el ejemplo es:
- Un inversionista de la tercera edad en busca de paz, rendimientos constantes y sin sobresaltos
- Si la inversión presenta minusvalias los primeros 3 meses (mal arranque).
- Aunque después de 20 meses el rendimiento sea muy atractivo, en el inter probablemente vivió preocupaciones.
Conclusión
Cada inversionista es diferente. Es necesario profundizar en los temas importantes para cada persona con el fin de identificar su perfil real y ofrecer una estrategia adecuada.